اختتم بنك وربة، أفضل بنك في الخدمات المصرفية للشركات والخدمات المصرفية للاستثمار في دولة الكويت -بحمد الله وتوفيقه – عام 2018 بتحقيق جملة من الإنجازات والنجاحات على صعيد كافة العمليات توجت بنتائج مالية مشرفة حتى 31 ديسمبر من العام 2018 بما يفوق التوقعات.
وقد انعكست هذه النتائج المميزة من خلال ارتفاع صافي الأرباح بنسبة 71% لتصل إلى 12.738 مليون دينار كويتي مقارنة مع 7.454 مليون دينار كويتي في الفترة نفسها من العام السابق. وجاءت هذه الأرباح نتيجة نمو الإيرادات الإجمالية، التي تحققت بفضل الأداء القوي لجميع القطاعات، حيث بلغت 88.531 مليون دينار كويتي بارتفاع نسبته 45% مقارنة بالفترة ذاتها من عام 2017، فيما ارتفعت الإيرادات التشغيلية بنسبة نمو 30% وبلغت 49.552 مليون دينار كويتي حتى 31 ديسمبر 2018 مقابل 38.112 مليون دينار كويتي في الفترة ذاتها من العام 2017.
السيد/ عبد الوهاب عبد الله الحوطي - رئيس مجلس إدارة بنك وربةفي معرض تعليقه على نتائج البنك حتى 31 ديسمبر 2018، قال السيد/ عبد الوهاب عبد الله الحوطي -رئيس مجلس إدارة بنك وربة-: "إنه ولله الحمد، حقق بنك وربة خلال 2018 نقلة نوعية في النمو والتوسع على كافة الصعد والعمليات المصرفية؛ فخلال عام 2018، شهدت عمليات البنك نموا متصاعدا محققا إنجازات نوعية قد أسفرت عن استراتيجيته التنموية وأوجبت تغيير علامته التجارية لتعكس هذا النمو المتصاعد، يضاف إليها طبعاً التقيد المطلق بالقيم التي يرتكز عليها أداؤنا وتشكل مرجعاً صلباً لكل عملياتنا وفق الشريعة الإسلامية السمحة. إن بنك وربة اليوم ينمو بشكل حثيث لجهة قاعدة عملائه من أفراد وشركات وأيضا لجهة محفظته التنموية والاستثمارية؛ وبناء عليه، فإننا نستطيع اليوم وبكل ثقة أن نؤكد على أن بنك وربة الخيار الأفضل للعملاء في قطاع الصيرفة الإسلامية والمؤسسة المصرفية الإسلامية الموثوقة لدى العملاء والمستثمرين".
وأكد الحوطي على إصرار بنك وربة تصدر القطاع المصرفي الرقمي وضخ الاستثمارات اللازمة في هذا الإطار لابتكار حلول مصرفية رقمية تواكب النمو في القطاع المصرفي العالمي وتلبي طموحات العملاء المتطلعين إلى خدمات مصرفية رقمية تتسم بالمرونة، السرعة والأمان. وختم الحوطي كلمته بالقول: "إننا مع نهاية عام 2018، نكون قد وفينا بوعودنا إلى عملائنا حيث استطعنا، ولله الحمد، أن نميزهم بباقة من الخدمات والحلول المصرفية الحصرية ساهمت في إغناء هذا القطاع النامي بسرعة، وبالطبع لا يسعنا هنا إلا أن نتوجه بالشكر والتقدير إلى فريق عمل بنك وربة من إدارة حكيمة وموظفين مخلصين الذين لم يدخروا جهدا في تعزيز روح الفريق وتحقيق النمو والتطور النوعي لبنك وربة الذي يفتخر بهم كشركاء في النجاح ويثمن إنجازاتهم".
إلى غير ذلك، ارتفعت إجمالي أصول البنك بفضل استراتيجيته التوسعية في السوق المحلي والإقليمي والاستثمار في أصول عالية الجودة وقليلة المخاطر حيث بلغت قيمتها 2.193 مليار دينار كويتي ، في حين شهدت المحفظة التمويلية نمواً ملحوظاً وسجلت 1.607 مليار دينار كويتي بنسبة زيادة قدرها 27% عن رصيد المحفظة كما في 31 ديسمبر 2017. وكنتيجة لجودة المحفظة التمويلية فقد بلغت نسبة التمويل المتعثر في البنك 1.39% كما في 31 ديسمبر 2018.
السيد/ شاهين حمد الغانم - الرئيس التنفيذي لبنك وربةمن جهته أعرب، الرئيس التنفيذي لبنك وربة، السيد/ شاهين حمد الغانم، عن اعتزاز إدارة البنك بالنتائج المشرفة التي حققها وربة حتى 31 ديسمبر 2018، مؤكداً على أنها جاءت خلاصة عمل دؤوب على مدار العام أسفر عن نمو منقطع النظير على صعيد كافة العمليات، تقدمتها زيادة رأس مال البنك في ديسمبر الماضي بنسبة 50% والتي شهدت تغطية مساهمي البنك لكامل الأسهم المطروحة والبالغة 500 مليون سهم بسعر 180 فلس للسهم، منها 100 فلس قيمة اسمية و80 فلس علاوة إصدار، ليصبح إجمالي قيمة الطرح 90 مليون دينار (50 مليون قيمة اسمية + 40 مليون علاوة إصدار)، كما بلغت نسبة تخصيص فائض الاكتتاب في أسهم الطرح المتبقية بعد تخصيص حق الأولوية نسبة 27.2%. وهذه الزيادة تعتبر الداعم الأساسي لنمو عمليات البنك على المدى القصير، حيث سيتم استخدام عوائد الطرح في تعزيز قاعدة رأس مال البنك وذلك وفقاً لتعليمات بنك الكويت المركزي الخاصة بمعيار كفاية رأس المال- بازل 3". وأضاف مؤكداً: " إن زيادة رأس مال البنك تشكل سنداً أساسياً في توسيع عمليات البنك ونموها وزيادة قدرته التمويلية لضمان دعم مستدام لقطاع الشركات والأعمال، وأيضا توسيع مشاركاته في عمليات تمويلية في السوق الكويتية، الإقليمية والعالمية، وهي عامل مساعد لضخ استثمارات إضافية في تطوير بنية البنك الرقمية وبالتالي تقديم خدمات مصرفية رقمية عالية الجودة وأيضا للتوسع الجغرافي عبر إنشاء وافتتاح فروع جديدة عبر أرجاء دولة الكويت".
ولفت الغانم إلى أن عام 2018 قد شهد قفزة نوعية في خدمات وحلول بنك وربة الرقمية لجهة الجودة والتطور مؤكداً على أنها قد لعبت دوراً محورياً في تثقيف العملاء حول الخدمات الرقمية نسبة إلى ما يشهده تطبيق بنك وربة الإلكتروني "وربة أونلاين" من اقبال كبير. كما كانت للبنك العديد من الصفقات التمويلية في السوق الكويتية، الإقليمية والعالمية أيضا.
محفظة البنك التمويلية تصعد بقوة
شهد عام 2018، نمواً ملحوظاً في محفظة بنك وربة التمويلية، حيث ساهم في تأمين تسهيلات تمويلية والنجاح في تنفيذ العديد من الصفقات التمويلية والاستثمارية على الصعيدين المحلي والدولي . فعلى الصعيد المحلي، كانت للبنك مساهمات متميزة في تمويل مؤسسات اقتصادية وطنية منها شركة ناقلات النفط الكويتية ، ومشروع "حلبة الكويت للسيارات" ، والمشاركة في تمويل ثنائي العملة لمجموعة الصناعات الوطنية.
وفي الأسواق الدولية أيضا، وسع بنك وربة نطاق تسهيلاته التمويلية منها: الثنائية والمتعددة الأطراف، وبما في ذلك تمويل لشركة Turkiye Finans Bankasi A.S. من خلال تسهيلات ثنائية العملة بالدولار الأمريكي. ومن حيث التمويل الجماعي، فقد شارك بنك وربة في توفير تمويل مشترك لصالح شركة NMC Healthcare LLC ، وبنك Vankif التشاركي التركي ، و Vankif Katilim Bankasi ، ولشركة Byrne Equipment Rental LLC علاوة على ذلك، قام بنك وربة برفع معدل السيولة من خلال صفقة مرابحة آمنة مع البنك البريطاني- HSBC . كما شهد البنك خلال التوسعة في الأشهر الأولى من العام، إبرام أول صفقة مبادلة سعر الربح مع المؤسسة العربية المصرفية.
علامة تجارية تلبي تطور البنك
استوجبت إنجازات بنك وربة في عام 2018 تغيير هويته التجارية التي نتجت عن جملة من التطورات ومؤشرات النمو المتصاعدة التي شهدها البنك على صعيد كافة عملياته وقد صممت الهوية الجديدة لبنك وربة وفق معايير التطور والنمو والتميز في الحلول والخدمات المصرفية الإلكترونية. والهوية الجديدة تلعب دوراً محورياً لمواكبة التطورات التي تشهدها صناعة الصيرفة الإسلامية باستمرار، وليعكس التزام البنك الكلي بتقديم خدمات مصرفية من الطراز الأول إلى عملائه. وترتكز هوية بنك وربة الجديدة على ثلاث أسس تتمحور حول الالتزام التام بتعاليم الشريعة الإسلامية السمحة يليها الصدق في التعامل والشفافية بما يوثّق العلاقات مع العملاء على مبدأ الثقة المتبادلة والعمل على إنمائها باستمرار وتعزيز مسؤولية البنك الاجتماعية التي تحتل حيزاً كبيراً في استراتيجيته التنموية. وتعكس أيضا الهوية الجديدة التطور النوعي في البنية الرقمية للبنك التي بواسطتها يستطيع عملاء بنك وربة اليوم إنجاز معاملاتهم المصرفية بوقت قياسي وبسرعة ودرجة أمان عالية في أي زمان ومكان. وهذا التقدم المميز يواكب الاتجاه العالمي في تطبيق أحدث التقنيات في الخدمات المصرفية في وقت أصبحت فيه الهواتف الذكية بمثابة بنك افتراضي يوفر الوقت والجهد على المستخدمين.
زيادة رأس المال تشمل تطوير البنية الرقمية للبنك
دأب بنك وربة خلال عام 2018 على تعزيز قدراته الرقمية ودعم البنية التحتية. ومن المتوقع أن تشهد الفترة المقبلة، المزيد من إطلاق الحلول والخدمات والمنتجات المصرفية الرقمية الإسلامية إضافة إلى عزم البنك استثمار جزء من زيادة رأس المال في تطوير بنيته الرقمية لكي تواكب التطورات العالمية وتغني السوق بمنتجات مصرفية رقمية قلّ نظيرها. وقال الغانم: "إن بنك وربة خلال عام 2018 قد ضاعف جهوده في تطوير محفظته للخدمات الرقمية مضيفاً إليها عدداً من الخدمات والحلول المصرفية النوعية تعتمد على أحدث التقنيات الرقمية وترتكز على معايير توفير الجهد والوقت على العميل: ومن هذه الخدمات، خدمة " تمويل اكسبرس" الحصرية التي يستطيع من خلالها الراغبون بالحصول على تمويل شخصي سواء أكانوا من عملاء بنك وربة أم من غير العملاء، من تقديم الطلب على منصات البنك الرقمية دون الحاجة لزيارة الفرع, وذلك من خلال عملية رقمية بالكامل تساعد على توفير الوقت والجهد على كل من العميل والبنك في الوقت ذاته. ومن أحدث حلوله للخدمات المصرفية التكنولوجية، هو خدمة طلب فتح حساب السنبلة للعملاء الجدد عبر الموقع الإلكتروني للبنك “customer onboarding “، والذي من خلاله يستطيع العملاء الراغبون بفتح حساب السنبلة من القيام بطلب هذه العملية بشكل سهل ومرن. يضاف إلى ما ذكر، انفرد بنك وربة بتقديم حل مصرفي رقمي مميز وهو " حساب العائلة" الذي يخول أولياء الأمور من مراقبة ومتابعة المعاملات المصرفية لأبنائهم– لا سيّما القُصَّر- المتعلقة بالتحويلات البنكية، حسابات التوفير والبطاقات مسبقة الدفع الصادرة عن بنك وربة بشكل سريع ومرن.
كما عمل بنك وربة على تطوير الموقع الإلكتروني الخاص بقطاع الشركات بحلة جديدة، مزوداً العملاء من الشركات بالعديد من المزايا الحصرية. مقدماً تسهيلات فعالة من ضمنها إدارة صلاحيات الدخول إلى النظام والتي تمكن العملاء من الشركات إدارة الولوج إلى بوابة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت مع قابلية إضافة أو حذف الصلاحيات الممنوحة للموظفين المعرفين بالنظام.
هذا ويعتبر تطبيق Fayez”" الرقمي لرياضة المشي، قمة الجودة في حلول بنك وربة الرقمية من جهة أنه الأول من نوعه في الكويت، يحث العملاء على اتباع نمط حياة صحي وممارسة رياضة المشي. وهو يقوم على نظام مراكمة نقاط يتم استبدالها بجوائز نوعية من عدد من شركاء بنك وربة ويتضمن مكافآت خاصة لعملاء البنك على حساب السنبلة، وذلك بالحصول بنسبة أرباح تحفيزية سنوية تصل الى 5% على العملاء فقط من خلال رياضة المشي المستمر.
بصمات جلية في المسؤولية الاجتماعية
في عام 2018، حفلت رزنامة بنك وربة للمسؤولية الاجتماعية بتنظيم ورعاية عدد من الفعاليات الاجتماعية الهادفة لمختلف فئات المجتمع. وفي هذا الإطار، وانطلاقاً من حرصه على اعتماد مبدأ الشفافية مع عملائه وتبصيرهم بأمور الشريعة الإسلامية التي يبني عليها ممارسة عملياته المصرفية، طرح بنك وربة خلال العام الماضي الإصدار الأول باللغة الإنجليزية لفتاوى هيئة الفتوى والرقابة الشرعية، ويشمل الإصدار الفتاوى الصادرة عن الهيئة ما بين الأعوام 2011 إلى 2016 والتي يرتكز عليها البنك في كافة عملياته المصرفية لكونه مؤسسة مصرفية تعمل وفق تعاليم الشريعة الإسلامية الغراء.
ومن منطلق نشر الثقافة المصرفية الإسلامية بين جيل الشباب من الطلاب الجامعيين، أقام بنك وربة محاضرة خاصة حول الحسابات الاستثمارية والبطاقات الائتمانية لطلبة كلية العلوم الإدارية في البنوك الإسلامية بجامعة الكويت قدم خلالها شروحات وافية حول الحسابات الاستثمارية وكيفية العمل بها في البنوك الإسلامية؛ وعقد شراكة استراتيجية تمتد على مدى عام مع نادي العلاقات العامة في جامعة الخليج للعلوم والتكنولوجيا (GUST). كما شارك بنك وربة في الحلقات النقاشية الخاصة بالهيئة العامة للشباب وتحت عنوان "نحو تطوع احترافي مستدام والتي تقام بشكل دوري بهدف صقل المواهب الشبابية المتطوعة نحو التطوع الاحترافي والمنظم، وكراعٍ رسمي للنسخة الثالثة من مؤتمر المتقاعدين والتي حملت شعار "استثمار خبرات المتقاعدين من المحلية إلى العالمية" والذي عقد تحت رعاية سامية من سمو رئيس مجلس الوزراء الشيخ جابر المبارك الحمد الصباح. ومن منطلق مسؤوليته الاجتماعية تجاه موظفيه وحرصه على تحفيز مهاراتهم المهنية، اختتم بنك وربة في 2018، الدورة الثانية لبرنامج رواد الخاص بدعم ابتكارات موظفي البنك في قطاع الصيرفة الإسلامية والذي انبثقت فكرته من رغبة البنك في دعم موظفيه وإتاحة الفرصة لهم للعب دور أساسي في تعزيز مكانته مع إمكانية التطور المهني. من خلال هذ البرنامج، الذي يمكن الموظفين الراغبين في المشاركة بتقديم أفكارهم التطورية والمبتكرة في مختلف عمليات البنك التشغيلية والإدارية وتتضمن: تحسين القنوات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول، تصميم منتجات وخدمات جديدة وفريدة من نوعها، اقتراح آليات لتطوير خدمة العملاء وزيادة ولائهم بالإضافة إلى تقديم تصورات حول كيفية تعزيز العلامة التجارية للبنك.
حسن الأداء يستقطب الجوائز المرموقة
لفت الأداء المتميز لبنك وربة في عام 2018، مؤسسات ولجان الجوائز الإقليمية المرموقة حيث حصد البنك على جائزتين مرموقتين من مؤسسة «سي بي آي فاينانشال» هما جائزة "أفضل مؤسسة استشارية للشركات" للمرة الثانية على التوالي ، كما فاز بجائزة "البنك الإسلامي الأسرع نمواً في الكويت"، تقديراً لتفوقه في قطاع تمويل الشركات وتحقيقه نتائج مميزة على الصعيد التمويلي وعلى صعيد الخدمات المبتكرة التي يقدمها في هذا المجال بالإضافة إلى النمو الكبير الذي شهده على صعيد كافة عملياته.
وفي العام الماضي أيضا، قامت وكالة فيتش للتصنيفات بتثبيت تصنيف عجز المصدر طويل الأجل (IDR) بدرجة A+ مع نظرة مستقبلية مستقرة متسقاً مع تثبيت أرضية الدعم (SRF) أيضاً بدرجة A+. وكان البنك قد حصل على التصنيف في عام 2016 بالنظر إلى إنجازاته في القطاع، ومن ثم تم تثبيته أيضاً في عام 2017. بدورها، ثبتت وكالة "موديز" العالمية للمرة الثالثة على التوالي، التصنيفات الائتمانية التي منحتها لبنك وربة في عام 2015 مع نظرة مستقبلية مستقرة؛ حيث حددت وكالة التصنيف الائتماني «موديز» تصنيف الودائع في بنك وربة عند Baa2/P-2. كما حددت الوكالة التصنيف الائتماني الأساسي والمعدل عند ba3
وختم الغانم: "بعون الله وفضله، لقد كان عام 2018 مليئاً بالنجاحات واستطعنا خلاله من تحقيق تقدم نوعي في النمو والتوسع وهذا ما يضاعف من مسؤوليتنا تجاه عملائنا من جهة الالتزام بطرح حلول مصرفية بإمكانها أن تلقي قيمة مضافة على حياتهم، ولضخ الاستثمارات اللازمة للتوسع وتعزيز انتشار البنك. فالثقة التي يحظى بها بنك وربة اليوم بين أوساط العملاء -المساهمين والمستثمرين- هي مصدر فخرنا ولن ندخر جهداً في تعزيزها وتوثيق عراها بكل ما أوتينا من عزم كما نعدهم بالمزيد من النمو والتطور في عام 2019، شاكرين ثقتهم بآدائنا".
سلاسل أعمال ذات صلة: