بنك وربة يسجّل نموا مستداما في كافة عملياته

أعلن بنك وربة، أفضل بنك في الخدمات المصرفية للشركات والخدمات المصرفية للاستثمار في دولة الكويت - بحمد الله وتوفيقه - عن تحقيق نتائج مالية مميزة خلال التسعة أشهر الأولى من العام 2018، انعكست من خلال ارتفاع صافي الأرباح بنسبة 76% لتصل إلى 8.682 مليون دينار كويتي مقارنة مع 4.937 مليون دينار كويتي في الفترة نفسها من العام السابق.

وجاءت هذه الأرباح نتيجة نمو الإيرادات الإجمالية، التي تحققت بفضل الأداء القوي لجميع القطاعات، حيث بلغت 62.499 مليون دينار كويتي بارتفاع نسبته 46% مقارنة بالتسعة أشهر الأولى من عام 2017، فيما ارتفعت الإيرادات التشغيلية بنسبة نمو 29% وبلغت 34.902 مليون دينار كويتي خلال التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2018 مقابل 26.985 مليون دينار كويتي في الفترة ذاتها من العام 2017.

وارتفعت إجمالي أصول البنك بفضل استراتيجيته التوسعية في السوق المحلي والإقليمي والاستثمار في أصول عالية الجودة وقليلة المخاطر حيث بلغت قيمتها 1.972 مليار دينار كويتي ، في حين شهدت المحفظة التمويلية نمواً ملحوظاً وسجلت 1.453 مليار دينار كويتي بنسبة زيادة قدرها 19% عن رصيد المحفظة كما في 30 سبتمبر 2017 .

وكنتيجة لجودة المحفظة التمويلية فقد بلغت نسبة التمويل المتعثر في البنك 1.89% كما في 30 سبتمبر 2018.

في معرض تعليقه على نتائج البنك حتى 30 سبتمبر 2018، قال السيد/ عبد الوهاب عبد الله الحوطي، رئيس مجلس إدارة بنك وربة أنه، ولله الحمد، يستمر بنك وربة في النمو على صعيد مختلف العمليات مسجلا نتائج مشرفة بالربحية خلال التسعة أشهر الأولى من 2018. فكافة المؤشرات المالية، كما هو متوقع، قد شهدت ارتفاعا ملحوظا. ونحن مستمرون في مواصلة أولوياتنا الاستراتيجية التي تشمل تطوير الاعمال المصرفية للشركات والتوسع في الخدمات المصرفية الرقمية، الأمر الذي نثق من أنه سوف يشكل محورا أساسيا لاختتام العام بالمزيد من النمو والإنجازات ويسفر عن زيادة الحصة السوقية للبنك.

وأضاف الحوطي، مشيرا الى أن نتائج البنك المميزة حتى 30 سبتمبر، 2018، تعود الى التزامه بتطبيق بنود خطته التطويرية الخمسية والتي كان قد أطلقها في عام 2017 وتستمر حتى 2022 وقد بدأت تثمر نتائجا مميزة من شأنها أن تضمن استمرارية النمو للبنك مع التركيز على تعزيز جودة الخدمات والمنتجات المصرفية للأفراد والشركات على حد سواء. وأضاف الحوطي أن بنك وربة، يضع في أولوياته ضمان عوائد مجزية ومستمرة للمساهمين والعملاء ويحرص على اختيار الفرص الاستثمارية الهادفة وتمويل مشاريع جديدة تسهم في نمو الاقتصاد الوطني.

وأضاف: "أن هذه الإنجازات ندين بها لجهود كافة المعنيين من إدارة البنك وموظفيه الذين لم يدخروا جهدا وبالتوافق مع استراتيجية البنك، في دعم العمليات وتعزيزها من خلال قطاعي الشركات والأفراد، سواء الاستثمارية أو التمويلية، فجهودهم اليوم تسفر عن إنجازات نفخر بها وتعزز ثقة عملائنا بأدائنا". وأكد الحوطي على أن البنك ملتزم بتطوير الكفاءات المهنية لقواه العاملة وتطوير ثقافتهم المصرفية لمواكبة أحدث التطورات العالمية في هذا القطاع مما سوف ينعكس فائدة قصوى على تعاملاتهم مع العملاء. كما يعمل أيضا على التوسع الجغرافي المدروس عبر افتتاح أفرع جديدة، ليقدم خدماته الى عملائه في كافة أرجاء الكويت.

من جهته أعرب، الرئيس التنفيذي لبنك وربة، السيد/ شاهين حمد الغانم، عن فخر إدارة البنك بنتائج التسعة أشهر الأولى من عام 2018 مشيرا الى أنها كانت متوقعة نسبة الى انطلاقته القوية منذ بداية العام، حيث حقق إنجازات واعدة في قطاع التمويل والاستثمار في دولة الكويت والأسواق الإقليمية والعالمية بالإضافة الى تميزه بمحفظة من الخدمات والمنتجات المصرفية الحصرية أثرت القطاع.

وأعرب الغانم عن ثقته بأن زيادة رأس المال البنك بنسبة 50%، هي داعم أساسي لنمو عملياته حيث سيتم استخدام صافي العوائد المحققة من عملية الاكتتاب بزيادة رأس المال في تعزيز قاعدة رأس مال البنك وذلك وفقاً لتعليمات بنك الكويت المركزي الخاصة بمعيار كفاية رأس المال - بازل 3.

وأشار الى أن إدارة البنك، ونسبة الى النمو المتصاعد في كافة عملياته، ترى أن المرحلة الحالية هي الأكثر تناسبا لزيادة رأس المال، معربا عن ثقته بأن الاكتتاب سوف يلقى اقبالا كثيفا بالنظر الى الثقة الكبيرة التي بات يحظى بها البنك اليوم بين أوساط العملاء والمستثمرين. وأشار الى أن زيادة رأس مال البنك تشكل سندا أساسيا في توسيع عمليات البنك ونموها وزيادة قدرته التمويلية لضمان دعم مستدام لقطاع الشركات والأعمال، وأيضا توسيع مشاركاته في عمليات تمويلية في السوق الكويتية، الإقليمية والعالمية. ولفت الغانم أيضا الى أن زيادة راس المال عامل مساعد لضخ استثمارات إضافية في تطوير بنية البنك الرقمية وبالتالي تقديم خدمات مصرفية رقمية عالية الجودة وأيضا للتوسع الجغرافي عبر انشاء وافتتاح أفرع جديدة عبر أرجاء دولة الكويت.

وأضاف الغانم بأن وكالة موديز العالمية للتصنيف الائتماني أشارت في تصريحها أن الإصدار لزيادة رأس المال سوف يعزز نسبة حقوق المساهمين في رأس المال (الشريحة 1) (CET1) لدى بنك وربة كما في نهاية ديسمبر 2017 مما سوف يوفر رأس المال الإضافي مجالاً لاستهلاك رأس المال في المستقبل في ظل النمو السريع للموجودات. كما أشار أيضا الى أن وكالة "فيتش" العالمية للتصنيف قد ذكرت ايضا في تقريرها الدوري إلى أن زيادة راس مال بنك وربة من 100 مليون دينار كويتي الى 150 مليون دينار كويتي سوف تعزز من نسبة كفاية راس المال مشيرة الى أن البنك لديه القدرة على زيادة راس ماله نسبة الى ملاءة مساهميه الأساسيين. وأضاف التقرير الى أن بنك وربة، قد استطاع تأسيس نموذج أعمال خاص بقطاع الشركات وبأنه يضم فريق إداري جيد يتمتع بخبرة عريقة في مجال الخدمات المصرفية المحلية وخير برهان عليه هو سجل إنجازاته الجيد. هذا وقد أثبتت الأهداف الاستراتيجية للبنك أنها متسقة ومستدامة تتمحور حول قيادة نمو البنك.

محفظة تمويلية متينة

وبناء على استراتيجيته، كانت لبنك وربة نجاحات مميزة على صعيد المساهمة في تسهيلات تمويلية حيث نجح في تنفيذ العديد من الصفقات التمويلية والاستثمارية على الصعيدين المحلي والدولي حتى 30 سبتمبر، 2018. فعلى الصعيد المحلي، ساهم البنك في تمويل شركة ناقلات النفط الكويتية بمبلغ 54 مليون دينار كويتي، ومشروع "حلبة الكويت للسيارات" مقابل 49 مليون دينار كويتي، والمشاركة في تمويل ثنائي العملة لمجموعة الصناعات الوطنية بقيمة 26 مليون دينار كويتي.

أما على صعيد التسهيلات التمويلية الدولية، فقد عمل بنك وربة على توفير مجموعة من التسهيلات التمويلية الثنائية والمتعددة الأطراف بما في ذلك تمويل لشركة Turkiye Finans Bankasi A.S. من خلال تسهيلات ثنائية العملة بقيمة حوالي 75 مليون دولار أمريكي، وبنك قطر الإسلامي بقيمة 50 مليون دولار أمريكي. من حيث التمويل الجماعي، شارك بنك وربة في توفير تمويل مشترك لصالح شركة NMC Healthcare LLC مقابل 50 مليون دولار أمريكي ، بنك Vankif التشاركي التركي مع اكتتاب بقيمة 25 مليون دولار أمريكي ، و Vankif Katilim Bankasi مقابل 25 مليون دولار أمريكي ، ولشركة Byrne Equipment Rental LLC مقابل 15 مليون دولار أمريكي. علاوة على ذلك، قام بنك وربة برفع معدل السيولة من خلال صفقة مرابحة مضمونة مع البنك البريطاني- HSBC بقيمة 10 ملايين دولار. كما شهد البنك خلال التسعة أشهر الأولى من العام، إبرام أول صفقة مبادلة سعر الربح مع المؤسسة العربية المصرفية مقابل 400 مليون دولار أمريكي.

وبالاستناد الى شعاره، "نتميز بالحلول"، والتزاما بالرؤية الاميرية لدعم فئة الشباب والمبادرين من أصحاب الأعمال، أطلق البنك دعما لفئة الاعمال الصغيرة والمتوسطة، حلا تمويليا مخصصا لموردي مراكز البيع، وتعتبر هذه الخطوة من المجموعة المصرفية للشركات في بنك وربة تطويرا جوهريا في هذا المنتج التمويلي المميز والفريد من نوعه بين كافة البنوك الكويتية.

البنك مستمر بضخ الاستثمارات في تطوير بنيته الرقمية

وقال الغانم أن بنك وربة خلال التسعة أشهر الأولى من عام 2018، ضاعف جهوده في تطوير محفظته للخدمات الرقمية مضيفا اليها عددا من الخدمات والحلول المصرفية النوعية تعتمد على أحدث التقنيات الرقمية وترتكز على معايير توفير الجهد والوقت على العميل: ومن هذه الخدمات، خدمة " تمويل اكسبرس" الحصرية التي يستطيع من خلالها الراغبين بالحصول على تمويل شخصي سواء أكانوا من عملاء بنك وربة أم من غير العملاء، من تقديم الطلب على منصات البنك الرقمية دون الحاجة لزيارة الفرع، وذلك من خلال عملية متأتمة بالكامل تساعد على توفير الوقت والجهد على كل من العميل والبنك في الوقت ذاته. ومن أحدث حلوله للخدمات المصرفية التكنولوجية، هو خدمة طلب فتح حساب السنبلة.

“customer onboarding “للعملاء الجدد عبر الموقع الالكتروني للبنك، والذي من خلاله يستطيع العملاء الراغبين بتقديم طلب فتح حساب السنبلة من القيام بطلب هذه العملية بشكل سهل ومرن. يضاف الى ما ذكر، انفراد بنك وربة بتقديم حل مصرفي رقمي مميز وهو " حساب العائلة" الذي يخول أولياء الأمور من مراقبة ومتابعة المعاملات المصرفية لأبنائهم– لا سيّما القُصَّر- المتعلقة بالتحويلات البنكية، حسابات التوفير والبطاقات مسبقة الدفع الصادرة عن بنك وربة بشكل سريع ومرن.

كما عمل بنك وربة على تطوير الموقع الالكتروني الخاص بقطاع الشركات بحلة جديدة، مزودا العملاء من الشركات بالعديد من المزايا الحصرية. مقدما تسهيلات فعالة من ضمنها ادارة صلاحيات الدخول الى النظام والتي تمكن العملاء من الشركات ادارة الولوج الى بوابة الخدمات المصرفية عبر الانترنت مع قابلية اضافة أو حذف الصلاحيات الممنوحة للموظفين المعرفين بالنظام.

هذا ويستمر تطبيق Fayez”"الرقمي لرياضة المشي، الأول من نوعه في الكويت، يحث العملاء على اتباع نمط حياة صحي وممارسة رياضة المشي. وهو يقوم على نظام مراكمة نقاط يتم استبدالها بجوائز نوعية من عدد من شركاء بنك وربة ويتضمن مكافآت خاصة لعملاء البنك على حساب السنبلة، وذلك بالحصول بنسبة أرباح تحفيزية سنوية تصل الى 5% على العملاء فقط من خلال رياضة المشي المستمر.

وعلى صعيد حلول بنك وربة لتمويل السيارات، يستمر البنك في حملته “قسطها بسعر الكاش"، التي شكلت متنفسا للراغبين بشراء السيارات من ماركات مختلفة وفق آلية تسديد مرنة تصل الى خمس سنوات و0% أرباح، مما يتناسب مع احتياجاتهم. وفي هذا الإطار، عمل البنك على توسيع قاعدة شراكاته مع وكلاء الماركات العالمية للسيارات، ليطرح بذلك أمام العملاء خيارات أوسع من ماركات السيارات.

وحرصا منه على أن يستفيد أكبر عدد ممكن من العملاء من حلوله التمويلية للسيارات، قام وربة بتقديم رعايته والمشاركة في معرض “موتور شو" الذي يعدّ الأول من نوعه في الكويت والخليج والمتخصص بالسيارات المستعملة. كما تواجد البنك أيضا في وقت سابق من هذا العام في معرض “تمويل السيارات" الذي نظم على المارينا كرسنت من 8 الى 10 مارس 2018 بمشاركة أسماء ريادية من وكلاء السيارات العالمية التي حرصت على عرض أحدث الموديلات وأفخمها.

حملات ترويجية

خلال موسم السفر والاجازات، أطلق بنك وربة - حملة حصرية لعملائه من حملة بطاقة (World MasterCard) الائتمانية التي تخوّل حامليها امكانية تسديد قيمة مشترياتهم أثناء أسفارهم بيسر وطمأنينة مع ضمان حصولهم على نسبة استرجاع نقدي 5% ثابته على جميع المشتريات خارج دولة الكويت، بحد أقصى للاسترجاع النقدي هو 500 د.ك للشهر الواحد.

وفي السياق ذاته، يستمر البنك في حملته بالتعاون مع شركة أولى لتسويق الوقود المحلي حتى 31 ديسمبر 2018 والتي تقتضي بمنح عملائه من حاملي بطاقته "فيزا الائتمانية" للدفع المسبق، نسبة 10% مكافأة نقديه على مشترياتهم مقابل خدمات تشمل تعبئة الوقود وغسيل السيارات وذلك عبر كافة محطات الأولى ال 43 والمنتشرة في كافة أرجاء دولة الكويت. وبناء عليه، تودع المكافأة في حساب بطاقة العميل بعد انتهاء كل شهر طوال فترة سريان الحملة.

المسؤولية الاجتماعية محور أساسي في استراتيجية البنك

وفي إطار برنامجه للمسؤولية الاجتماعية الذي يحرص من خلاله على دعم كافة مرافق المجتمع الكويتي لاسيما في إطار الصحة والتعليم، عمل البنك ولمناسبة الموسم الجديد للعودة الى المدارس، على تخصيص فريق من موظفيه لزيارة عدد من المدارس لتوزيع الهدايا على الطلاب والاستمتاع معهم بأول أيام الدراسة وسط أجواء تعليمية ترفيهية. بالإضافة الى ذلك، شارك بنك وربة في حملة "عيالنا بعيونا" التي تم تنظيمها من قبل وزارة الداخلية بهدف الحفاظ على صحة وسلامة الأطفال مع بداية العام الدراسي الجديد 2018/2019 ». كما احتفل البنك باليوم العالمي للمعلم مع عدد من المدارس في أرجاء دولة الكويت تقديرا منه الجهود لهذه الفئة في اعداد أجيال مثقفة تفخر بها الكويت وتشكل عماد مستقبلها المشرق.

كما كرّم البنك موظفيه المتطوعين ممن شاركوا في حملته الرمضانية والتي شملت توزيع وجبات على المحتاجين وحث المجتمع وعملائه على التبرع لصالح بنك الطعام الكويتي.

وكالات التصنيف العالمية تقف عن أداء بنك وربة

أسفرت نجاحات بنك وربة وانتشار أدائه المصرفي المتميز الذي أصبح معلما في صناعة الصيرفة الإسلامية عن جذب أنظار وكالات التصنيف العالمية؛ فمؤخرا، قامت وكالة فيتش للتصنيفات بتثبيت تصنيف عجز المصدر طويل الأجل (IDR) بدرجة A+ مع نظرة مستقبلية مستقرة متسقاً مع تثبيت أرضية الدعم (SRF) أيضا بدرجة A+. وكان البنك قد حصل على التصنيف في عام 2016 بالنظر إلى إنجازاته في القطاع، ومن ثم تم تثبيته أيضا في عام 2017.

بدورها، ثبتت وكالة "موديز" العالمية للمرة الثالثة على التوالي، التصنيفات الائتمانية التي منحتها لبنك وربة في عام 2015 مع نظرة مستقبلية مستقرة؛ حيث حددت وكالة التصنيف الائتماني «موديز» تصنيف الودائع في بنك وربة عند Baa2/P-2. كما حددت الوكالة التصنيف الائتماني الأساسي والمعدل عند . ba3

وختم الغانم: "مع اقتراب نهاية العام، وتوقعات مؤكدة بنجاح كبير للاكتتاب في زيادة رأس مال بنك وربة، فإننا نستطيع أن نجزم بأن بنك وربة يسير بخطى ثابتة وواثقة من تحقيق كافة أهداف استراتيجيته التى أعلن عنها مع بداية 2017، وعلى صعيد كافة العمليات المصرفية: "بعون الله وفضله، تمكّنا وبفضل تضافر جهود الفريق والإدارة، أن نعمل يدا واحدة في دعم تطور البنك ونموه وتميزه بحلول مصرفية قلّ نظيرها في القطاع. واليوم، تنمو مسؤوليتنا تجاه عملائنا ومستثمرينا الذين يولونا ثقتهم التي تشكل دافعا قويا لنا لكي نلاقي تطلعاتهم ونضمن مصالحهم؛ ونفخر بأن نؤكد أن بنك وربة يسير بخطى ثابتة وبكل عزم على أن يكون البنك الإسلامي الريادي في تقديم الخدمات المصرفية الإسلامية".

سلاسل أعمال ذات صلة:

•  بنك وربة